心も家計もスッキリ！続けられるライフプランの極意とは？

「お金の不安が頭から離れない…」
「気づけば心の余裕がなくなっている…」

そんな状態に陥ってはいませんか？
日々の暮らしに追われる毎日だと、メンタルを整えるのにも一苦労ですよね。

ただジロウモンは、そんな人にこそ強くおすすめしたいことがあります。
それが「ライフプランの作成」です。

自分に合ったライフプランを作ると、迷いや不安が減っていきます。
お金と時間の使い道を整えるだけで、精神的余裕が出てくるものなのです。

そこで、この記事では、忙しい日々の中でも無理なく取り入れられる「ライフプランの作り方」を解説します。

ファイナンシャルプランナーであるジロウモンが丁寧に解説しますから、ぜひ、最後までお読みください。

ライフプランを作る3つのステップ

心穏やかに暮らすためのライフプラン作りは、意外とシンプルです。
ここでは、誰でも実践できる3つのステップをご紹介します。

① 人生の優先順位を明確にする

まずは、人生の迷いを減らすためにも「何を大切にして生きたいのか？」を明確にしましょう。
なぜなら、人生における優先順位をハッキリさせないと「どこにお金や時間を使えば良いのか？」についてずっと悩んでしまうからです。

やること：価値観リストを作る

• 紙やメモアプリに「自分が本当に大切にしたいもの」を10個書き出す。
  例：家族との時間、趣味、健康、キャリアなど。
• その中から優先順位をつけ、1～3位を特に意識する。

～具体例～
「子供の教育を最優先にしたい」のであれば、学資保険や教育費の準備を第一に考える。

② 目標を長期・中期・短期で設定する

漠然とした不安は「将来の見通しが立っていない」から発生する場合が多いです。
そのため「目標は具体的に設定」していきましょう。

「長期・中期・短期」と、段階を踏みながら設定すると、現実的な計画が立てやすくなります。

やること：目標を3段階に分ける

• 長期目標：10年以上先の目標を設定。
  例：リタイア後に趣味を楽しむ、マイホームを持つ。
• 中期目標：3〜5年以内の具体的な目標を立てる。
  例：頭金を貯める、転職に必要な資格を取る。
• 短期目標：1年以内に実現可能な行動目標を決める。
  例：毎月5万円を貯蓄、資格取得の勉強を始める。

～具体例～
10年後に家を買う → 5年以内に500万円の頭金を貯める → 毎月3万円を貯金。

③ 時間とお金の見える化をする

目に見えないものは管理しづらいものです。
そのため「お金と時間は見える化」させましょう。

ライフプランを作成するには、欠かせない工程になります。

やること：ライフイベント表を作る

• 自分の人生における重要なイベントを書き出す。
  例：結婚、子供の進学、住宅購入、リタイア。
• 各イベントの時期と予算感をざっくり記載。
  例：子供の大学進学 → 2035年 → 400万円。
• 年間の収支シミュレーションを簡単に作成。

～具体例～
エクセルや無料アプリを使って、5年ごとの収支計画をざっくりシミュレーションする。

ライフイベントに備えるための計画術

ライフイベントは、人生の中で大きな転機となる出来事です。
結婚・子供の進学・マイホーム購入、そしてリタイア後の生活など、多くのイベントにはまとまったお金が必要になります。

そのため、これらに備えるためには、計画的な準備が欠かせません。
ここでは、ライフイベントに備えるための3つの計画術をご紹介します。

① ライフイベントを洗い出す

ライフイベントが明確になると、将来の出費を具体的に把握できます。
ですから、一旦想定されるライフイベントを洗い出してみましょう。

不安を「漠然としたものから具体的なものに変える」のです。

やること：自分のライフイベント表を作る

• 自分の人生で起こり得るイベントをリストアップ。
  例：結婚、子供の進学、マイホーム購入、老後の生活など。
• 各イベントに大まかな時期を設定。
  例：結婚 → 2028年、子供の大学進学 → 2040年。

～具体例～
「2028年までに結婚資金300万円を準備」といった具体的な目標を設定する。

② 必要な予算を見積もる

「各イベントにどれくらいの予算がかかりそうなのか？」を調べることも大切です。

ライフイベントごとの具体的な費用感を知ることで、準備がスムーズになります。
目標額がわかれば、貯蓄や投資の計画も立てやすいですよね。

やること：予算リストを作成する

• 各イベントの一般的な費用を調べる。
  例：子供の大学進学費用 → 400万円、住宅購入 → 3,000万円。
• 必要な費用をリスト化し、自分に合った目標額を設定。
  例：無理なく準備できる範囲で調整する。

～具体例～
「子供が高校卒業するまでに学費400万円を貯める」といった現実的な目標を設定する。

③ 予備費を確保する

ライフイベントは予定通りに進まないこともあります。
とくに今の時代は変化が激しい世界ですからね。

不測の事態や予想外の出費に備える「予備費」は確保しておきましょう。

予備費があるだけで、心には大きな余裕が生まれてきます。

やること：生活防衛資金を貯める

• 目標額を設定：まずは3か月分の生活費を目標にする。
  例：毎月の生活費15万円 × 3か月 = 45万円。
• 専用口座で管理し、必要な時以外は引き出さない。
• 毎月少しずつ積み立てる習慣をつける。

～具体例～
毎月5,000円を生活防衛資金用口座に積み立て、年に1回金額を確認する。

長期的に心が軽くなる生活設計のポイント

ライフプランの作成で気を付けるべきことは、単にお金の計算だけというわけではありません。
「どうやって心の余裕を持ちながら暮らしていけるのか？」を意識することも重要です。

ここでは、長期的に心が軽くなる3つのポイントをお伝えします。

① 余白を作るライフスタイルを心がける

時間に追われる暮らしやギリギリの家計では、心が常にプレッシャーにさらされます。

そのため、「暮らしには常に余白を持たせる」ことが欠かせません。
余白を持たせるだけで、精神的な安定を保ちやすくなります。

やること：スケジュールと家計に余白を作る

• スケジュールの余白
  • 毎週「何もしない日」を1日設定。
  • 無理に予定を詰め込まず、心身をリセットする時間を確保。
• 家計の余白
  • 毎月の予算の10〜20%を「自由費」として設定し、好きなことに使う。
  • 予期せぬ出費用に「予備費」を設ける。

～具体例～
「土曜日はリラックスデー」と決めて、予定を入れずのんびり過ごす。

② 無理のない家計管理を続ける

家計管理が複雑で負担が大きいと、長続きしません。
そのため、家計はシンプルな仕組みを構築していきましょう。

家計管理をラクにすることで、メンタルの管理がしやすくなります。

やること：シンプルな家計管理ルールを作る

• 固定費を最適化する
  • 格安SIM、サブスクの見直し、保険料の再検討などで月々の出費を抑える。
• 自動化を活用する
  • 家計簿アプリを使って支出を自動記録。
  • クレジットカードや口座引き落としを活用して支払いを簡単に管理。

～具体例～
格安SIMに切り替えて月々3,000円を節約する。家計簿アプリで固定費を自動管理する。

③ 自己成長と健康への投資を忘れない

自己成長や健康への投資は、人生設計における土台となります。
健康でなければやりたいこともやれませんし、自己成長がなければ納得できるような人生を送れないからです。

ライフプラン作成の段階で、しっかりと予算を組むことで人生の満足感が高まります。

やること：健康と学びに積極的に取り組む

• 健康投資
  • 定期的な健康診断、ジム通い、ヨガやランニングなど、心身を整える活動を取り入れる。
• 学びへの投資
  • 趣味やスキルアップのための学習を続ける。
  • 本やオンライン講座に時間とお金を使い、新しい知識を得る。

～具体例～
毎朝の散歩を日課にして、心をリフレッシュする。月に1冊の自己啓発本を読む習慣を始める。

まとめ：自分らしいライフプランで心穏やかに暮らす

いかがでしたでしょうか？

無理なく続けるライフプランの作成は、決して複雑なものではありません。

自分の価値観や目標に基づいたシンプルな計画を立てることで、自分の心をラクにしていけるのです。

⛏自分の優先順位を明確にして目標を具体化
⛏ライフイベントに備えることで、出費の不安を最小化
⛏暮らしに余白を作り、長期的な安心を手に入れる

ライフプランは一度立てたら終わりではありません。
定期的に見直しながら柔軟に調整していくことが大切です。

ぜひ、自分の価値観に合ったライフプランを作成し、人生をより豊かなものにしていってくださいね。